Search
Close this search box.

Soodsaim väikelaen

Sisesta tööriistale soovitud summa ja laenuperiood

Võrdle pakkumiste kulukust ning vali parim väikelaen

Kliki "Jätka valikuga" ning taotle laenupakkuja kodulehel

Laenusumma:
Laenuperiood:
Valikus laenupakkujat
Valikus 1 laenupakkuja
Kahjuks pakkumisi ei leitud! Muuda otsingu parameetreid!
Veel pakkumisi

Väikelaenud kategooriates

Laen 15 minutiga

  1. Raha24
  2. Placet Group
  3. Credit24
  4. Monefit
  5. Ferratum

Soodsaim väikelaen pangast

  1. Fjord BankKKM: 14,26%
  2. SEB – 20,50%
  3. Swedbank – 20,99%
  4. Citadele – 23,12%
  5. LHV – 29,40%

Soodsaim krediidiandja

  1. Credit24KKM: 45,67%
  2. Laen.ee – 45,85%
  3. Monefit – 45,89%
  4. Creditstar – 45,92%
  5. Ferratum – 45,93%

Mis on väikelaen?

Väikelaen on universaalse otstarbega tagatiseta laen, mille saamiseks piisab püsiva sissetuleku tõendamisest. St taotleja ei pea laenu saamiseks pantima enda vara ega leidma käendajaid. Tegemist on laenuga, mis on mõeldud suuremate ostude nagu näiteks koduelektroonika või muude väljaminekute finantseerimiseks. Väikelaenude summad jäävad vahemikku 500−25 000 € ning maksimaalne periood võib olla isegi kuni 120 kuud. 

Väikelaenude kategooriasse võib tinglikult liigitada ka näiteks autolaenud, remondilaenud ja reisilaenud. Nende intressimäärad algavad alates 5−8%-st ja võivad küündida üle 40% aastas. Arvestada tuleks ka lisanduvate kõrvalkuludega nagu näiteks lepingutasu või igakuine haldustasu. Eestis pakuvad väikelaenu peamiselt pangad, kuid lisaks pankadele saab seda taotleda ka paljude krediidiandjate juures.  

Väikelaen
Väikelaen. (Pilt on illustratiivne)

Tüüpilised nõuded taotlejale

Vastavalt pakkujale võivad nõuded erineda, kuid üldisemad nõuded on järgmised:

  • Regulaarne ja stabiilne sissetulek vähemalt 500 eurot
  • Finantskohustuste maht ei tohiks sissetulekust moodustada üle 2/3
  • Maksehäireregistris ei tohi olla avatud maksehäireid
  • Eesti kodakondsus või Eesti alaline elanik
  • Vähemalt 18 või 21-eluaastane isik
  • Kehtiv dokument ja arveldusarve

Kuidas tunda ära parim väikelaenu pakkumine?

Tasuta lõunaid tarbijakrediidi sektoris ei ole. Isegi kui väikelaenu pakutakse lepingutasuta ei maksa vaikimisi eeldada, et see on päriselt soodne laen. Seega hästi oluline laenupakkumiste võrdlemisel on finantskirja lugemise oskus.

Mõned tarkuseterad, kuidas tunda ära soodne väikelaenu pakkuja:

  • Mida madalam on laenupakkumise krediidi kulukuse määr, seda soodsam laenu hind kokkuvõttes on. Portaali väikelaenud.ee hinnangul jääb mõistliku väikelaenu KKM vahemikku 15−25%. Pane tähele, et Eesti keskmine tarbimislaenude KKM 2023 a II poolaastal oli 17,36% ning lubatud maksimaalne KKM 2024 a I poolaastaks on 52,08% aastas (maksimaalne lubatud määr = 3x keskmine).
  • Kampaaniakorras puuduvad kõrvalkulud nagu lepingu- või haldustasud. Lepingutasu 0 € kampaaniaid armastavad teha eelkõige pangad ja seda päris tihti. Niiviisi võib hoobilt säästa suurusjärgus 100 eurot. NB! 0 lepingutasu kampaania ajal võidakse tõsta intressimäära.
  • Üks kõrvalkulu, millega laenuandjad võivad kliendi jaoks ootamatult teenida, on väljastustasu. Tasub jälgida, et laenu kandmine laenukontolt pangakontole oleks alati tasuta. Õnneks on väljastustasu on omane pigem kiirlaenu pakkujatele.
  • Kõige odavamat väikelaenu pakub tõenäoliselt mõni tuntud pank. Kõige kallimad laenuandjad ajalooliselt on kiirlaenukontorid. 

Tänapäeva väikelaenud vs kunagised SMS-laenud

Tänapäeva tagatiseta laenud on võrreldes kunagiste SMS-laenudega väga palju muutunud. Peamisteks muutusteks on:

  1. Laenu ei saa võtta SMS-i vahendusel. Selleks tuleb minna pakkuja veebilehele ja seal ennast Smart-ID, Mobiil ID või ID-kaardi abil verifitseerida.
  2. Hinnalagi maksimaalse krediidi kulukuse määra (KKM) näol.
  3. Koordineeritud järelvalve. Pakkujad alluvad Finantsinspektsiooni järelvalvele, kellel on õigus rikkumise korral pakkujat sanktsioneerida.
  4. Suur konkurents turul on keskmise intressimäära palju väiksemaks muutunud.
  5. Piirangud reklaamitegevusele. Tarbijakrediidi reklaamidele on kehtestatud väga ranged nõuded.

Millistel juhtudel on lühiajalise tarbimislaenu võtmine õigustatud?

  • Taotleja on veendunud, et uue finantskohustuse teenidamine ei ole talle üle jõu käiv ning sissetulek on kindel.
  • Soodne laenupakkumine. Pakkumise krediidi kulukus on Eesti keskmise määraga samas klassis või sellest madalam.
  • Laenuraha ei kasutata jooksvate kulude katmiseks ega emotsiooniostude finantseerimiseks.
  • Laenuraha eest saadud hüve on pikaajaline.

Mis juhtub kui laenuandja ees tekib võlg?

Maksetähtaja unustamine ei tähenda kohe musta stsenaariumi käivitumist. Küll aga tasub teada, et iga meeldetuletuskiri on tasuline ja suurendab laenujääki umbes 5-10 euro võrra (täpne hind sõltub pakkujast). Problemaatiliseks hakkab asi alles siis muutma kui võlgnik pidevatele meeldetuletuskirjadele ka ei reageeri. Nii võidakse nõue edasi müüa, millele järgneb inkassotegevus. Kõige halvem otsus võla tekkimisel on laenuandja eest nö peitu pugemine ja mitte reageerimine, sest lõpuks tekib selle kohta avalik maksehäire ning nõue jõuab kohtutäiturini. 

Pane tähele, et laenuandja tohib maksehäireregistrisse kanda üksnes selliseid nõudeid, mis on vähemalt 30 eurot ja millest on möödunud 45 päeva. Maksehäiret tasub kindlasti iga hinna eest vältida, sest see jääb avalikult nähtavaks paljudeks aastateks ja võib saada takistuseks tulevaste lepinguliste suhete loomisel.

Olulisemad taotleja õigused

  1. Laenulepingust võib taganeda 14 päeva jooksul selle sõlmimise hetkest. Selleks tuleb pakkujale esitada taganemisavaldus.
  2. Kõik laenamisega seotud kulud peavad kliendile olema selgelt ja arusaadavalt välja toodud. Taotlejal on õigus pakkumisest keelduda/loobuda.
  3. Võimalus nõuda kahju hüvitamist, kui krediidiandja on kliendile tekitanud varalist või mittevaralist kahju.

Kas pankade väikelaenud on kõige soodsamad?

Teoorias on suurpangad suutelised laenukontorist kindlasti soodsama laenupakkumise tegema, sest nendel on väljalaenatav kapital palju odavamalt käes. Siiski on erandeid ja vahel harva tuleb häid kampaaniapakkumisi ka väiksemate krediidiandjate ja nišipankade seast. Seega laenupakkumiste võrdlemisel on mõistlik teha laiapõhjaline turu-uuring ja vaadelda erinevaid finantsasutusi. 

Alternatiivid väikelaenudele

Kui inimese soov on soetada kauplusest näiteks uus nuti TV, aga kogu summat pole võimalik korraga tasuda, siis säärase ostu finantseerimiseks on teoorias olemas veel kaks alternatiivset lahendust:

Arvelduskrediit – nagu näiteks krediitkaart, krediidikonto, krediidilimiit või laenulimiit (kes kuidas teenust nimetab). Tegemist on finantsteenusega, mis on viimaste aastatega saanud populaarseks eelkõige väiksemate laenukontorite seas. Meie hinnangul sobib teenust kasutada eelkõige ootamatute väljaminekute finantseerimiseks ja võimalikult lühikeseks perioodiks. Nimelt krediidikontode puhul on kõige krõbedamad intressid, mis küündivad lausa 43%-ni aastas. Sisuliselt on tegu kiirlaenudega, sest avatud krediidikontost saab laenu kätte praktiliselt mõne minutiga.

Järelmaksud (faktooring) – siia klassi kuuluvad eri liiki faktooringud. Näiteks klassiklaine igakuise maksegraafikuga järelmaks ja viimasel ajal populaarseks saanud “osta täna, maksa hiljem” e-makseviisid. Järelmaksude suurimaks erinevuseks võrreldes tarbijakrediidiga on mugavus. Seda saab taotleda keset shoppingut otse kaupmehe juures kassas. Tihtipeale saab lühiajalise järelmaksu suisa null-intressiga, kuid pikaajalised lepingud võivad väikelaenudega üsna võrdse krediidikulukusega olla.

Tulles tagasi TV soetamise näite juurde, siis sel juhul on soovitatav tutvuda ka erinevate kaupmeestega. Suuremad kauplusketid teevad kindlasti koostööd rohkemate finantsasutustega! 

Laenuspetsialisti seisukoht kokkuvõttena

Tarbijate valikud krediidilahenduste valimisel on pahatihti kahjuks läbimõtlemata ja sellest johtuvalt ka rahakotivaenulikud. Peamised põhjused on teadmatus ja/või puudulik finantskirja lugemise oskus.

Väikelaenu võtmine ON mõistlik kui:

  • On veendumus, et laen suudetakse koos intressidega tagasi maksta ja kohustuse teenidamine ei tule millegi eluliselt olulise arvelt.
  • Laenuraha läheb nö investeeringuks ja on läbi kaalutletud. Teisisõnu: laenust saadav kasu on kindel ja pikaajaline, mitte emotsionaalne.
  • Laenupakkumise KKM jääb alla 30%. Pane tähele, et häid kampaaniapakkumisi tabades võib väikelaenu saada isegi alla 15%-lise KKM-iga.

Väikelaenu võtmine EI OLE mõistlik kui:

  • Saadava laenurahaga on plaan tasuda teisi tarbimislaene või jooksvaid kulusi (nt üür, kommunaalarved). NB! Vanade laenude maksmine uue tarbimislaenudega võib halvimal juhul lõppeda nö laenukeerisesse sattumisega, mille kõige kurvem stsenaarium on eraisiku pankrot või suisa varast ilma jäämine. Sellises situatsioonis on ainuõige valik vähendada oma kulutusi ja pigem kasvatada sissetulekuid. Refinantseerimiseks on loodud sihtotstarbelised refinantseerimislaenud!
  • Krediidi kasutamine on muutunud mustriks. Pidev võlgu elamine heidab halba varju finantskäitumisele ja võib tulevikus kätte maksta näiteks kodulaenu taotlemisel.
  • Laenupakkumise KKM on üle 30-40% aastas. Kindlasti leiab turult parema pakkumise. Maksimumi lähedane määr on omane pigem kiirlaenudele.

Parimad väikelaenu pakkujad

Paar silmapaistvamat laenupakkujat. Silmapaistvuse all mõtleme eeskätt kampaaniate rohkust, madalat keskmist krediidi kulukust kui ka üleüldist klientide/külastajate tagasiside. Meie hinnangul on parimad:

Coop Pank

Mõistlik väikelaen tuntud pangast

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Fjord Bank

Turu üks soodsaim tagatiseta väikelaen

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Väikelaenud laenunäide

Iga Eesti turul tegutseva väikelaenu pakkuja kodulehel peab olema märgitud laenunäide, mis kirjeldab laenu keskmisi tingimusi. Paljudel juhtudel leiab selle veebilehe jalusest. Laenunäite formaat on järgmine:

Väikelaenu laenunäide järgmistel näidistingimustel: 1000 € laenamisel fikseeritud intressimääraga 8,5% on lepingutasu 5% laenusummast. Krediidi kulukuse määr 19,98% aastas (max APR 50,16%) ehk tagasimaksete summa 1046,40€ ja kogusummaks 1096,40€. Arvutus kehtib eeldusel kui laenusumma tagatastakse 12 võrdse kuumaksena ning kogu laenulimiit võetakse korraga kasutusele. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja vajadusel võta ühendust finantsnõustajaga!

Väikelaen kuni 20 000 €

Intress al 7,9% aastas. Maksimaalne tähtaeg 120 kuud. Euribori ei lisandu.

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt