Väikelaenud võrdluses

Sisesta tööriistale soovitud summa ja laenuperiood

Jälgi pakkumiste kulukust ning vali soodsaim väikelaen

Kliki "Taotle veebis" ning taotle ettevõtte kodulehel

Laenusumma:
Laenuperiood:
Leitud: laenupakkumist
Leitud: 1 laenupakkumine
Kahjuks pakkumisi ei leitud! Muuda laenutingimusi!
Veel pakkumisi

Väikelaenud kategooriates

Laen 15 minutiga

  1. Raha24 väikelaen
  2. Placet Group
  3. Credit24
  4. Monefit
  5. Ferratum

Soodsaim pank

  1. SEBKKM: 20,50%
  2. Swedbank – 20,99%
  3. Citadele – 23,12%
  4. LHV – 29,40%
  5. Bigbank – 34,97%

Soodsaim krediidiandja

  1. BondoraKKM: 36,69%
  2. Laen.ee – 48,18%
  3. Monefit – 48,44%
  4. Credit24 – 55,77%
  5. Ferratum – 55,99%

Mis on väikelaen?

Väikelaenud on Eestis populaarsed laenutooted, mis on mõeldud eraisikutele ning mille saamiseks ei pea tarbija üles seadma tagatist ega omama käendajat. Tegu pankade ja krediidiandjate poolt väljastatud lühiajalise tarbimislaenuga, mida saab taotleda mugavalt internetist kui ka nutiseadmete kaudu püsiva sissetuleku tõendamisel. Laenusummad jäävad vahemikku 100 – 25 000 eurot, mida võib taotleda isegi kuni 7 aastaks. 

Tarbimislaenude nö klassi kuuluvad ka remondilaen, reisilaen, pulmalaen jne. Tarbimislaenude intressimäärad algavad üsna mõistlikust tasemest (al 7-8% aastas), kuid arvestama peab, et lisanduvad kõrvalkulud nagu näiteks lepingutasu või lepingu haldustasu.

Uuri edasi lehelt: väikelaen.ee

Väikelaen
Väikelaen. (Pilt on illustratiivne)

Tüüpilised nõuded taotlejale

  • Regulaarne ja stabiilne sissetulek (neto vähemalt 300-400 eurot)
  • Senine finantskohustuste maht ei tohiks sissetulekust ületada 2/3 osakaalu
  • Maksehäireregistris ei ole avatud maksehäireid
  • Eesti kodakondsus või on Eesti alaline elanik
  • Vähemalt 18 või 21 a. vana (sõltub ettevõttest)

Kuidas tunda ära päriselt soodne laenupakkumine?

Tasuta lõunaid tarbijakrediidi sektoris loomulikult ei ole. Isegi kui väikelaenu pakutakse 0-intressiga ei maksa loota, et tegemist on automaatselt parimast parima pakkumisega, mida laenuturg parasjagu pakub.

Mõningad tarkuseterad, kuidas tunda ära parimad väikelaenu pakkujad:

  • Laenupakkumise krediidi kulukuse määr (KKM) jääb 10-20% vahemiku. Pane tähele, et Eesti keskmine tarbimislaenude KKM 2021 aastal oli 18,68%. Seega mida madalam on laenupakkumise KKM, seda odavam on laen kokkuvõttes.
  • Puuduvad lepingu- ja haldustasud. Jälgi kampaaniaid! Lepingutasu 0 € kampaaniaid armastavad teha eelkõige pangad ja seda päris tihti. Niiviisi säästad hoobilt 3-5% suuruse summa.
  • Üks müügitrikk, millega laenuandjad teenivad, on väljamaksetasu. Jälgi et laenuraha krediidikontolt pangakontole kandmine oleks alati tasuta.

Tänapäeva väikelaenud vs kunagised SMS-laenud

Väikelaenud on eelmise kümnendi vallutanud kiirlaenudega võrreldes sarnased tarbimislaenud, kuid siiski fundamentaalsed erinevad finantstooted. Peamisteks erinevusteks on:

  1. Tänapäeva väikelaenud on piiratud maksimaalse krediidi kulukuse määraga (KKM), mille järgimist valvab ja koordineerib Finantsinspektsioon.
  2. Nüüd ei saa laenu taotleda ilma isikusamasuse kontrollita nagu näiteks puhtalt SMS-i teel.
  3. Keskmised intressimäärad on palju madalamad.
  4. Väikelaenude taotlemine võtab pisut rohkem aega.

Millistel juhtudel on lühiajalise tarbimislaenu võtmine õigustatud?

  • Taotleja on veendunud, et ta ei jää osamaksete tasumisega hiljaks ega võlgu.
  • Laenupakkumise krediidi kulukuse määr on Eesti pankade poolt eraisikutele väljastatud tarbimislaenude keskmisest määrast (31.05.2021 seisuga 18,68%) samas “hinnaklassis” või isegi madalam.
  • Laenuraha ei kasutata jooksvate kulude katmiseks ega emotsiooniostude finantseerimiseks.

Mis juhtub kui laenuandja ees tekib võlg?

Laenu osamaksega mõni päev hilinemine ei tähenda veel kõige mustema stsenaariumi rakendumist, sest kõigil võib arve postkastis teiste kirjade vahel kaduma minna ja see on inimlik. Arvestama peab, et iga meeldetuletuskiri on tasuline ja suurendab kliendi laenujääki näiteks 5 euro võrra. Kui klient korduvate meeldetuletuskirjadele ei reageeri ja näole ei anna, siis antakse nõue edasi inkassofirmale.

Arvestama peab, et vähemalt 30 euro suurune võlg kantakse maksehäireregistrisse kui rikkumisest on möödas 45 päeva. Maksehäiret tasub kindlasti iga hinna eest vältida! Kõige halvem otsus võla tekkimisel on peitu pugemine. Makseraskuse tekkimisel tasub laenuandjaga juba varakult ühendust võtta.

Olulisemad taotleja õigused

  1. Laenulepingust võib intresse tasumata taganeda 14 päeva jooksul selle sõlmimise hetkest.
  2. Laenu tingimused ja laenuga seotud kulud peavad kliendile olema läbipaistvad ja arusaadavad
  3. Võimalus nõuda kahju hüvitamist, kui krediidiandja on kliendile tekitanud varalist või mittevaralist kahju.

Pankade väikelaenud on üldiselt kõige soodsamad

Üldjuhul suudavad pangad väiksemast laenukontorist soodsama laenupakkumise teha, kuid vahel leidub väga häid kampaaniapakkumisi ka väiksemate krediidiandjate seas. Seega laenupakkumiste võrdlemisel on kindlasti mõistlik teha laiapõhjaline turu uuring ja kaasata võrdlusesse erinevaid ettevõtteid. 

Kui laenu kiirus on turu uuringut tehes oluliseim argument, siis soovitame võrdlusesse kaasata ka kiirlaenud ehk nn krediidikontod. Pangast võetud tarbimislaen on kahtlemata kiire väikelaen (laen laekub 1-2 päevaga), kuid krediidiliinipõhised laenud jõuavad pangakontole isegi 15 minutiga.

Alternatiivsed finantsteenused väikelaenudele

Paljude ettevõtete (eriti pankade) finantsteenuste nimekiri on pikk ja seega ei ole inimeste valikud alati kõige rahakotisõbralikumad. Seda eelkõige kliendi teadmatuse tõttu. Kui tarbija soov on soetada näiteks uus moodne teler, aga kogu summat ei raatsita korraga välja käia, siis säärase ostu finantseerimiseks on teoorias olemas kaks alternatiivset teenust:

Arvelduskrediit – see on nö rahatagavara ootamatusteks, mis lubab personaalse limiidi ulatuses piltlikult öeldes miinusesse minna. Paljud väiksemad laenukontorid pakuvad arvelduskrediiti plastkaardivabalt. Näiteks krediidikonto, krediidilimiidi või laenulimiidi teenuste kaudu. Meie hinnangul sobib krediiti võtta väikeses mahus võimalikult lühikeseks perioodiks, sest selles teenuseklassis on kõige krõbedamad intressid, mis küündivad suisa 43%-ni aastas. Sisuliselt on tegu uue ajastu kiirlaenudega, sest avatud krediidikontost saab laenu praktiliselt mõne minutiga.

Järelmaksud – siia klassi kuuluvad eri liiki järelmaksud. Näiteks klassiklaine igakuise maksegraafikuga järelmaks ja viimasel ajal populaarseks saanud “osta täna, maksa hiljem” makseviisid. Järelmaksude suurimaks erinevuseks võrreldes tarbijakrediidiga on mugavus. Seda saab taotleda keset shoppingut otse kaupmehe juures kassas või ostukorvis. Tihtipeale saab lühiajalise järelmaksu suisa null-intressiga, kuid pikaajalised lepingud võivad keskmiselt  tarbimislaenudega üsna võrdse krediidikulukusega olla. 

Laenuspetsialisti seisukoht kokkuvõttena

Väikelaenu võtmine on mõistlik kui:

  • Oled veendunud, et suudad laenuraha koos intressidega tagasi maksta ja see ei tule Sinu pere heaolu arvelt;
  • Laenuraha läheb nö suurema investeeringu realiseerimiseks. Teisisõnu: laenust saadav kasu on pikaajaline, mis kaalub tagasimakseperioodil üles näiteks vähenenud eelarve meelelahutusele jms;
  • Laenupakkumise KKM jääb alla 30%. See on hinnanguline piirmäär, mis on laenuturu “riiulitel” praktiliselt alati olemas. Kõrgem KKM ehk kallim laenu hind viitab sellele, et turu-uuring pole olnud piisavalt põhjalik ja tegu on meie hinnangul üle maksmisega. Pane tähele! Häid kampaaniapakkumisi ära tabades võib väikelaenu saada isegi alla 20%-lise KKM-iga.

Laenu võtmine ei ole mõistlik kui:

  • Plaanid laenurahaga tasuda võlgasid või kommunaalarveid. Finantskohustuste suurendamine majanduslikult kriitilises olukorras oleks vaid ajutine leevendus. Vanade laenude maksmine tarbimislaenudega võib lõppeda nö laenukeerisesse sattumisega, mille kõige kurvem stsenaarium on eraisiku pankrot või suisa varast ilma jäämine! Sellises situatsioonis on ainuõige valik vähendada oma kulutusi ja kasvatada igakuiseid sissetulekuid;
  • Oled tarbimislaene juba varasemalt mitmeid kordi kasutanud. Nö kroonilised laenajad ei pruugi saada tulevikus kodulaenu. Pidev võlgu elamine ei näita Sinu finantskäitumist parimast küljest ja võib tulevikus kätte maksta näiteks kodulaenu taotlemisel.

Parimad väikelaenu pakkujad

Toome esile 2021. aasta silmapaistvaimad laenupakkujad. Silmapaistvuse all mõtleme eeskätt kampaaniate rohkust, madalat keskmist krediidi kulukust kui ka üleüldist klientide/külastajate tagasiside. Meie hinnangul on parimad:

Bigbank

Üks soodsama intressimääraga tagatiseta väikelaen!

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Raha24

Turu üks kiireim väikelaenu pakkuja!

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt